Today: Monday 2 August 2021 , 3:19 am


advertisment
search




Тинькофф банк

Последнее обновление 7 День , 6 час 10 Взгляды

Advertisement
In this page talks about ( Тинькофф банк ) It was sent to us on 25/07/2021 and was presented on 25/07/2021 and the last update on this page on 25/07/2021

Твой комментарий


Введите код
 
{{Карточка банка
наименование банка = Тинькофф Банк
логотип банка = Логотип Тинькофф.svg
форма юридического лица = Акционерное общество
лицензия = № 2673 от 24.03.2015
страхование вкладов = № 696 от 24.02.2005
листинг на бирже =
год основания = 1994 (год основания АКБ «Химмашбанк»)
2006 (год создания «Тинькофф Кредитные Системы»)
прежние названия = «Тинькофф Кредитные Системы», АКБ «Химмашбанк»
расположение = Россия, Москва, Головинское шоссе, 5, бизнес-центр «Водный»
ключевые фигуры =
  • Олег Тиньков (основатель)
  • Станислав Близнюк (глава совета директоров)
  • Оливер Хьюз (председатель)
уставный капитал = 6,772 млрд руб. (не менялся с 16 июня 2014)
собственный капитал = 46,9 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 42,3 млрд руб.)
активы = 408,9 млрд рублей (на 31 марта 2019 года)
чистая прибыль = 7,2 млрд рублей (в I квартале 2018 г. — 5,7 млрд руб.)
число сотрудников = около 13 000 (по данным на октябрь 2020 года)
материнское общество = TCS Group Holding Plc. (Республика Кипр)
дочерние общества =
аудитор =
источники =
веб-сайт = tinkoff.ru
«Тинькофф Банк» (до 1 января 2015 года «Тинькофф Кредитные Системы»)  — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений . Штаб-квартира банка расположена в Москве .
По состоянию на октябрь 2020 года «Тинькофф Банк» занимает 16-е место по объёму активов и 14-е — по собственному капиталу среди российских банков . Банк имеет долгосрочные рейтинги «BB-» от агентства Fitch Ratings , «B1» от Moody’s , «A (RU)» от АКРА и «ruA» (прогноз «стабильный») от «Эксперт РА»«Эксперт РА» : АО «Тинькофф Банк».

Модель бизнеса

«Тинькофф Банк» — полностью онлайн-банк: у него нет собственных отделений . Основной продукт для физических лиц — кредитные и дебетовые карты, а также вклады. Банк также предлагает выпуск кобрендовых карт, целевые кредиты на покупки в обычных и интернет-магазинах.
В 2015 году была запущена ипотечная платформа «Тинькофф Ипотека», где банк в обмен на комиссию по факту сделки выполнял функцию брокера между заёмщиками и пулом банков-партнёров (Абсолют, Банк жилищного финансирования, Восточный, Дельтакредит, Дом.рф, Металлинвестбанк, СМП банк, Уралсиб и Юникредит банк). 24 мая 2019 года было объявлено о закрытии сервиса, который будет принимать заявки до 31 мая и обслуживать прежних клиентов до 31 августа. За время существования сервиса им воспользовался 1 млн человек, годовая сумма ипотечных кредитов составляла 25 млрд. Представители банка косвенно называли причиной закрытия сервиса государственные банки, которые благодаря своим возможностям (в 2018 году на них приходилось 80 % всего рынка ипотеки, а 56 % — на долю «Сбербанка») предоставляли более дешёвые кредиты .
В октябре 2016-го года «Тинькофф Банк» запустил сервис «Тинькофф Инвестиции» совместно с БКС-брокер{{Cite web url=https://www.tinkoff.ru/about/news/03102016-tinkoff-invest/ title=Тинькофф Банк совместно с БКС Брокер запустил сервис «Тинькофф Инвестиции» Новости Тинькофф Банка publisher=www.tinkoff.ru accessdate=2017-11-28. В марте 2018-го года «Тинькофф Банк» получил брокерскую и депозитарную лицензии{{Cite web url=https://www.tinkoff.ru/about/news/06032018-tinkoff-bank-lisences/ title=Тинькофф Банк получил брокерскую и депозитарную лицензии Новости Тинькофф Банка publisher=www.tinkoff.ru accessdate=2018-03-06, 15 мая платформа была перезапущена уже на его базе{{Cite web url=https://www.tinkoff.ru/about/news/15052018-tinkoff-bank-restarts-brokerage-platform-tinkoff-investments/ title=Тинькофф Банк перезапускает брокерскую платформу «Тинькофф Инвестиции» Новости Тинькофф Банка publisher=www.tinkoff.ru accessdate=2018-05-15. Клиентам онлайн доступны операции с акциями, облигациями, ИИС.
Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, корпоративные карты, зарплатный проект, торговый и интернет-эквайринг, POS-кредитование, банковские гарантии и кредиты, онлайн-кассы, бесплатный сервис по ведению бухгалтерии и конструкторы сайтов и документов .
В 2018 году банк занимал второе место по объёму портфеля кредитных карт на российском рынке. На 1 октября 2018-го года его доля составила 11,4 % .
Банк широко использует системы автоматизации для совершенствования бизнес-процессов: голосовую идентификацию для защиты от мошенников и ускорения работы колл-центра , а также технологии обработки «больших данных», в том числе данных из социальных сетей, для прогнозирования рисков с возвратом задолженности .

История

Банк был основан предпринимателем Олегом Тиньковым в декабре 2006 года под названием «Тинькофф Кредитные Системы». По словам Тинькова, он заинтересовался моделью дистанционного обслуживания американского банка Wells Fargo и монолайнера Capital One, специализирующегося на банковских картах. Вместе с консультантами из Boston Consulting Group он пришёл к выводу, что модель дистанционного кредитного банка может работать и в России . Для получения лицензии на банковскую деятельность он приобрёл «Химмашбанк», небольшой кэптивный банк, занимавшийся обслуживанием предприятий из химической и фармацевтической отрасли . Предприниматель вложил в открытие «банка без отделений» 70 млн долларов США из своего восьмидесятимиллионного состояния .

2007

На старте банк обратился к предложений оформления кредитных карт. В числе получателей писем оказались клиенты компаний-партнёров банка — страховых компаний, автомобильных дилеров, операторов сотовой связи . Только за 2008 год банк отправил более 8 миллионов приглашений, а в целом кампания продолжалась до 2010 года. Положительный ответ на письма дали от 1,5 до 3 % получателей .
Первым в капитал «Тинькофф Кредитные Системы» вошёл международный инвестиционный банк Goldman Sachs. В рамках сделки осенью 2007 года финансовый институт приобрёл 10 % акций банка Тинькова за 9,5 миллионов долларов (что соответствует оценке всего банка в 95 миллионов) .
Кроме того, на должность президента банка перешёл Оливер Хьюз, прежде руководивший российским представительством Visa .

2008

В 2008 году начал работу интернет-банк «Тинькофф Кредитные Системы» . В мае в число инвесторов банка вошёл фонд Vostok Nafta, который приобрёл пятнадцатипроцентную долю за 30 миллионов долларов (соответственно, оценка всего банка достигла 200 миллионов).

2009

мини300пксСотрудники банка за работой
В 2009 году «Тинькофф Кредитные Системы» начал приём вкладов и выпуск дебетовых карт. А также запустил реферальную программу для клиентов с хорошей кредитной историей, выплачивая им вознаграждение за привлечение новых заёмщиков . Банк прекратил эмиссию пластиковых карт Visa и сосредоточился на сотрудничестве с системой MasterCard, предложившей лучшие условия работы (выпуск карт Visa был возобновлён в конце 2012 года) .
Кроме Тинькова, контролировавшего основной пакет акций, в 2009 году среди совладельцев были Goldman Sachs с 15 %, а также шведский фонд Vostok Nafta Investments с 15,2 %. Несмотря на экономический кризис банк продемонстрировал значительный рост прибыли по итогам года .

2010

В 2010 году должность вице-президента по маркетингу банка занял Олег Анисимов, бывший главный редактор журнала «Финанс», колонку в котором Олег Тиньков вёл с 2007 года . Вместе с Анисимовым Тиньков выпустил книгу «Я такой как все» и цикл передач «Бизнес-секреты с Олегом Тиньковым». В ноябре 2013 года Олег Анисимов покинул банк, объяснив это необходимостью отдыха после 19 лет непрерывной работы .
Кроме того, банк представил возможность заказа карт через интернет-сайт с доставкой курьером. В том же году карта «Тинькофф Кредитные Системы» заняла пятое место в составленном российским Forbes рейтинге кредитных карт .

2011

В 2011 году «Тинькофф Кредитные Системы» представил мобильный банк для смартфонов с операционными системами iOS и Android (версия для Windows 8 появилась год спустя) .
В апреле банк сообщил о приобретении прав на песню Виктора Цоя и группы «Кино» «Дальше действовать будем мы», выпущенной на альбоме «Группа крови» в 1988 году. Песня прозвучала в рекламном ролике банка, а её рефрен был утверждён в качестве слогана компании .
В ноябре произошли изменения в структуре собственности банка. Олег Тиньков выкупил 1 % капитала за 3 миллиона долларов, доля Vostok Nafta увеличилась на 2 %, Goldman Sachs — на 4 %. Право на долю в 1 % было выкуплено у фонда Blue Crest, субсидировавшего банк на раннем этапе развития. Общая оценка банка составила 300 миллионов долларов.

2012

мини300пксСюжет из русских народных сказок в оформлении офиса банка
В мае в капитал банка вошёл фонд Baring Vostok Capital Partners, проинвестировавший 50 миллионов долларов за 8 % компании. Оценка банка достигла 625 миллионов долларов.
В октябре фонд Emerging Europe Growth Fund II, находящийся под управлением приобрёл 4 % «Тинькофф Кредитные Системы» за 40 миллионов долларов при общей оценке банка в один миллиард.

2013

В марте был анонсирован новый продукт — ALL Airlines. Участники рынка предполагали, что им может стать авиакомпания-лоукостер, однако 11 апреля была представлена кредитная карта с возможностью накопления миль, не зависящих от бонусных программ авиакомпаний .
Первичное публичное размещение акций банка на Лондонской бирже в октябре 2013 года вошло в число крупнейших российских сделок года по версии Forbes . В роли организаторов размещения и букраннеров выступили Goldman Sachs, Morgan Stanley, Sberbank CIB, букраннеров — JPMorgan Chase и «Ренессанс капитал», агентом при размещении стали Pareto Securities AB . Помимо Олега Тинькова среди акционеров на момент IPO были: фонд Vostok Nafta (13,32 %), инвестбанк Goldman Sachs (12,41 %), фонд Baring Vostok (8 %), а также менеджмент (1,14 %)
Для торгов были представлены 34,3 % акций банка на 1,087 миллиарда долларов при общей оценке банка в 3,2 миллиарда . Обычно банки оцениваются незначительно выше капитала, а «Тинькофф Кредитные Системы» торговался с оценкой, в восемь раз превышающей собственный капитал банка. Такое соотношение характерно для технологических компаний, оценка которых основана на ожидаемой прибыли .
Олег Тиньков сохранил 50,9 % акций и контроль над компанией. IPO удвоило состояние Тинькова, благодаря чему он оказался на 1210-м месте в мировом списке Forbes с состоянием 1,4 миллиарда долларов . За сделку российский Forbes присвоил Тинькову звание «Пионер года» в рейтинге предпринимателей по итогам года . Фонд Vostok Nafta вышел из капитала банка, получив 232 миллиона долларов за 8,6 % акций . Большую часть акций продал инвестиционный банк Goldman Sachs .
15 ноября 2013 года депутат Государственной думы от «Справедливой России» Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку и депутат от «Единой России» Наталья Бурыкина и сенатор Николай Журавлёв предложили поправки к закону «О потребительском кредитовании», из которых следовал запрет на дистанционную выдачу банковских карт. Вечером того же дня Аксаков сообщил об ошибке, допущенной в тексте законопроекта (и придающей ему запретительный характер), но за прошедшее с момента публикации время акции «Тинькофф Кредитные Системы» потеряли 26,86 % стоимости .
Аксаков объяснил случившееся технической ошибкой. В то же время обсуждалась версия, что банк стал целью атаки неизвестной стороны, заработавшей на резком изменении котировок . Эту же версию разделял бывший управляющий директор банка «КИТ Финанс» и экономический обозреватель Леонид Бершидский, сравнивший инцидент с другими случаями, когда предложенные депутатами непродуманные законопроекты приводили к падению стоимости акций конкретных публичных компаний .
Российский Forbes внёс потерю миллиарда долларов стоимости банка в список крупнейших биржевых падений года . Тем не менее по итогам 2013 года банк занимал 834-е место в мировом рейтинге Top 1000 World Banks издания The Banker. Издание также поставило его на первое место в России и второе в мире по росту капитала (307 %) и третье в России по рентабельности (7,8 %) .
В результатах проведённого Markswebb Rank&Report исследования удобства и функциональности российских интернет-банков 2013 года «Тинькофф Кредитные Системы» оказался на 6 месте .

2014

мини300пксИнтерьер офиса банка
В марте сайт банка «Тинькофф Кредитные Системы», а также сайты «Альфа-банка», «Промсвязьбанка», изданий «Аргументы и факты» и «Комсомольская правда» и «Интерфакса», сайт «Лаборатории Касперского», «Хабрахабр», RuTracker.org, и другие ресурсы стали объектами DDoS-атаки c целью вымогательства. Олег Тиньков публично отказался платить хакерам и пообещал привлечь их к ответственности. Служба безопасности банка самостоятельно нашла инициатора атаки и передала информацию правоохранительным органам. В ноябре хакер был задержан .
В 2014 году банк рассматривал возможность приобретения стартапов из финансовой сферы: решения для оплаты штрафов «Штрафы ГИБДД» и платёжного сервиса uBank. Однако проекты настаивали на значительно бо́льшей оценке (банк предлагал за них 3 и 15 миллионов долларов соответственно) . Впоследствии банк разработал необходимые программные решения собственными силами.
На фоне кризиса в банковской системе из-за экономического кризиса, начавшегося в России в 2014 году , акции банка на негативных ожиданиях к ноябрю «просели» с 17,5 долларов до 3,25 долларов за штуку . В июне банк сообщал о намерении основных акционеров выкупить около 4 % акций по мере их появления на рынке (при стоимости около 6,32—6,26 долларов), в ноябре Олег Тиньков предположил возможность делистинга ценных бумаг банка и превращения его в частную компанию .
Связанные с украинскими событиями 2014 года санкции напрямую не затронули банк, но он пострадал от общего ухудшения экономической ситуации в стране и роста просроченной задолженности . Был снижен уровень одобрения новых карт до 15 % при сохранении низких первоначальных кредитных лимитов . Банк начал развивать собственную службу взыскания, так как оказалось экономически выгоднее удерживать просроченные кредиты на балансе и самостоятельно работать с должниками, чем продавать долги коллекторам .
Банк увеличил расходы на резервы на 62 %, до 15,8 млрд рублей, что снизило чистую прибыль за 2014 год на 41 %, до 3,4 млрд рублей. Тем не менее, по итогам года общий объём кредитного портфеля вырос на 12,8 %, до 93,9 млрд рублей . Кроме того, банку удалось нарастить объём депозитов на фоне общего снижения вкладов среди российских банков . Комиссионный доход от новых направлений бизнеса составил 300 млн рублей. В декабре 2014 года банк выплатил акционерам промежуточные дивиденды, прежде запланированные на 2016 год .

2015

В мае 2015 года была запущена ипотечная платформа по привлечению клиентов для банков-партнёров: «Тинькофф Банк» привлекает клиентов и помогает им подготовить документы и провести ипотечную сделку. Первыми партнёрами стали «Дельта Кредит», «Транскапиталбанк», «Банк жилищного финансирования», «Интеркоммерц», позднее к ним присоединился «Абсолют Банк» . Банк получает комиссию от банка-партнёра по факту сделки, при этом для клиента сервис бесплатный .
Банк трижды (в июне, июле и октябре) выкупал у «Связного банка» портфели кредитных карт на общую сумму 6,43 млрд рублей . Незадолго до третьей сделки Олег Тиньков допустил возможность покупки кредитных портфелей других банков на сумму до 20 млрд рублей .
В августе же банк выпустил мессенджер с функцией мгновенных денежных переводов MoneyTalk . В том же месяце банк стал новым партнёром бонусной программы «Связной клуб».
В октябре банк объявил о планах запустить брокерские услуги в мобильном приложении и на сайте банка. Партнёром выступает подразделение финансовой группы БКС «БКС Брокер» .
В первом квартале на финансовые результаты банка оказывали рост стоимости фондирования, поскольку банк копил ликвидность к выплате евробондов и поднял ставки по депозитам в декабре 2014 вслед за резким повышением ключевой ставки ЦБ. Результатом стал первый с 2010 года чистый убыток в размере 193 млн рублей, при этом банк показал операционную прибыль в 85 миллионов рублей до учёта курсовых разниц . По итогам первого полугодия «Тинькофф Банк» нарастил кредитный портфель на 2,6 % и оказался одним из двух российских розничных банков, получивших прибыль (655 миллионов рублей по РСБУ и 203 миллиона по МСФО) . 18 сентября банк выплатил последний транш трёхлетних еврооблигаций на общую сумму 250 млн долларов . В третьем квартале банк заработал 0,7 млрд рублей (по МСФО) . По данным отчётности по МСФО за 2015 год, годовая прибыль банка составила 1,9 млрд рублей. Общий объём кредитного портфеля увеличился на 7,6 % и составил 101 млрд рублей. Комиссионный доход от новых направлений бизнеса увеличился в 4,5 раза и достиг 1,37 млрд рублей .

2016

В январе стало известно, что банк в конце 2015 года закрыл сделку по покупке трёх этажей общей площадью 8 тысяч м2 в МФК «Водный» рядом с метро «Водный стадион». Там разместится штаб-квартира . Другой значимой сделкой стал выкуп с биржи 4 % акций (1,69 млн GDR) на сумму около 5,16 миллионов долларов, которые банк распределил в марте среди 50 сотрудников компании .
В январе банк обновил приложение для Android, внедрив опцию бесконтактной оплаты по NFC , а также выпустил приложение «С карты на карту — быстрые переводы денег» для Windows 8.1 и Windows 10 . В феврале была масштабирована технология MoneyTalk и запущен неофициальный клиент мессенджера Telegram с функцией денежных переводов между его пользователями .
В марте Google и «Тинькофф Банк» начали эмитировать совместную банковскую карту с начислением бонусов для покупок в Google Play .
В феврале банк запустил бета-версию сайта для предпринимателей , в апреле открыл на базе Tinkoff.ru «финансовый маркетплейс», которым могут воспользоваться и клиенты сторонних банков . 1 июля банк стал соучредителем российского консорциума по изучению и внедрению блокчейн-технологий . С октября на сайте банка заработал сервис «Тинькофф Инвестиции», предназначенный для инвестиций частных лиц в акции и облигации .
Чистая прибыль группы банка «Тинькофф Банк» по МСФО достигла 4,4 млрд рублей, в том числе во втором квартале — 2,5 млрд рублей. Объём кредитного портфеля банка за полугодие увеличился на 9,8 % и составил 111 миллиардов рублей, объём клиентских средств на счетах за этот же период вырос на 13,8 %, до 101,7 миллиарда рублей. Доля неработающих кредитов (NPL) в кредитном портфеле снизилась до 10,9 % . Отчётность за первый квартал выше ожиданий рынка привела к росту цен на глобальные депозитарные расписки (GDR) на Лондонской фондовой бирже (на 16,22 %, до 5,48 долларов за бумагу). По итогам первого квартала банк направил на выплаты дивидендов 2,51 млрд рублей . По итогам 2016 года группа, в которую входят «Тинькофф Банк» и «Тинькофф Страхование», прогнозирует рост прибыли в 4 раза, до 7-8 миллиардов рублей. 23 июня банк закрыл книгу заявок на приобретение биржевых облигаций объёмом 3 миллиарда рублей с итоговой ставкой купона в размере 11,7 % годовых .

2017

4 июля 2017 года банк открыл свой первый собственный банкомат, до этого использовались только банкоматы партнёров. Произошедшее объяснялось развитием расчётной системы банка и потребностями клиентовГригорий Дубов, Марина Божко, Наталья Демченко. Тинькофф Банк установил первый собственный банкомат «РБК», 04.07.2017. 22 августа в Москве начала работу первая сеть из 28 собственных банкоматов, в течение августа-сентября планировалось установить «несколько сотен» банкоматов в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Челябинске, Перми, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Сочи, Самаре, Уфе, Саратове, Омске, Красноярске, Воронеже и Новосибирске.Владимир Бахур.
Тинькофф банк вышел из виртуальности, запустив сеть собственных банкоматов "CNews", 22.08.2017
В октябре 2017 года «Тинькофф Банк» приобрел 55 % акций CloudPayments . Сумма сделки составила 290 млн рублей .
В октябре 2017 года банк на два года подписал рекламный контракт с телеведущим Иваном Ургантом, а также договор о спонсорской поддержке программам «Первого канала» «Голос» и «Вечерний УргантЕкатерина Брызгалова, Анна Ерёмина. Иван Ургант станет лицом „Тинькофф банка“ „Ведомости“, 03.10.2017».

2018

В марте 2018 года банк получил лицензию профучастника рынка, позволяющую оказывать брокерские и депозитарные услугиТинькофф Банк получил лицензию брокера «Банки.ру», 06.03.2018.
В 2018 году банк начал выпуск карты для детей «Тинькофф Junior» вслед за подобными картами «Сбербанка», «Раффайзенбанка» и банка «Почта Банк». Специалисты поясняют, что банковские карты для детей — эффективный способ привлечь клиентов на будущее: взрослый человек предпочтёт банк, которым пользовался в детстве .

2019

В марте 2019 года TCS Group (холдинговая компания «Тинькофф банка» и «Тинькофф страхования») продает на рынке через процедуру ускоренного сбора заявок (ABB) около 4,2 % TCS Group рыночной стоимостью 150 млн долларов. По итогам размещения доля продающего акционера (через Altoville и других юридических лиц) в TCS Group сократилась до 43,8 % с 48,3 %. Таким образом, компания продала около 4,5 % акций холдинга .
В мае Тинькофф запустил собственное онлайн-агентство путешествий .
В мае 2019 года «Тинькофф Банк» приобрел дополнительные 35 % акций CloudPayments . В августе того же года сооснователь CloudPayments Константин Ян предложил Тинькофф выкупить его долю акций. В итоге доли распределились следующим образом: группе Тинькофф принадлежит 95 %, генеральному директору CloudPayments Дмитрию Спиридонову — 5 % . Изменений для партнёров CloudPayments не произошло. Платёжный сервис продолжает работать под собственным брендом и не предполагает значимых операционных изменений .
13 июня 2019 года был запущен голосовой помощник «Олег», который будет помогать в сфере финансов и lifestyle-услуг«Тинькофф» представил голосового помощника «Олега».
В июне Тинькофф объявил о запуске собственной управляющей компании «Тинькофф Капитал», которая на первом этапе работы будет предлагать клиентам собственные биржевые фонды Тинькофф .
В июле TCS Group Holding в рамках вторичного предложения акций дополнительного (SPO) разместила 16,7 млн глобальных депозитарных расписок (одна расписка представляет одну акцию класса А) по цене 18 долларов за одну расписку, привлекла чуть больше 300 млн долларов .
2019 году группа компаний «Тинькофф» выпустила приложение, направленное стать персональным помощником не только в банковской сфере. Приложение основано на банковском и построено по принципу маркетплэйса, где поставщики предлагают свои услуги клиентам. Там можно записаться на приём к врачу, в салоны красоты, заказать уборку и другие услуги. На конец 2019 года такие услуги доступны жителям крупных городов, но география будет расширяться. Разработчики позиционируют этот продукт как «суперприложение», подобное китайскому WeChat, хотя для этого у «Тинькофф Банк» относительно мала аудитория . Особенность приложения — голосовой помощник, причём, вопреки общей тенденции «феминизации» голосовых сервисов, голосовой помощник «Олег» говорит голосом мужчины 25-30 лет.

2020

2 апреля 2020 года Олег Тиньков ушёл с поста председателя совета директоров банка, его представитель сообщил, что это решение О. Ю. Тиньков принял из-за проблем со здоровьем .
В апреле 2020 года банк зарегистрировал торговую марку «AI Bank», из-за чего появились слухи о ребрендинге, тем более, что регистрация нового товарного знака практически совпала с уходом Олега Тинькова из правления банка. Однако по сообщениям представителей банка, руководство банка не планирует ребрендинг, а новая торговая марка зарегистрирована по плану развития «банкинга с искусственным интеллектом» (аббревиатура «AI» расшифровывается как «artificial intelligence») .
В сентябре стало известно о договорённости по покупке банка и всей группы TCS Group интернет-компанией «Яндекс» за 5,5 млрд долларов , однако в октябре стало известно об отказе от сделки . По словам Олега Тинькова, это он был инициатором отмены сделки, потому что Яндекс просто хотел купить компанию, а не объединяться путём роста клиентской базы и построения синергии .

Карточные продукты

мини300пксДебетовая карта Tinkoff Black
thumbrightБанкомат банка в Москве
Основные продукты банка — кредитная карта Tinkoff Platinum, дебетовая кэшбэк-карта Tinkoff Black, кредитная карта ALL Airlines с возможностью накопления бонусных миль авиакомпаний, а также вклады. Как для кредитных, так и для дебетовых карт банк предусматривает выпуск «допок» (с 2008 года).
К марту 2015 года «Тинькофф Банк» выпустил 5 миллионов карт, включая 3,5 миллиона активированных кредитных карт, и открыл более 400 тысяч счетов-вкладов . С марта 2015 года по февраль 2016 число дебетовых карт выросло с 400 тысяч до миллиона .
За 2015 год «Тинькофф Банк» выпустил 651 тысячу кредитных карт , за полгода 2016—460 тысяч . По результатам первого квартала 2016 года банк занимал второе место на рынке кредитных карт с долей 8,7 % (89,8 млрд рублей) . В рэнкинге «Интерфакс-100» банк занимает 30-е место по объёму привлеченных средств физлиц и 17-е место по объёму розничного кредитного портфеля .

Кобрендовые карты

«Тинькофф Банк» выпускает кобрендовые кредитные и дебетовые карты в партнёрстве с ретейлерами, предоставляя специальные условия для каждой аудитории. Карты для сервиса подбора авиабилетов OneTwoTrip , аукциона eBay , магазина Lamoda, торговой площадки AliExpress , компании Google и автопроизводителя Mitsubishi , карта All Games доступны как в кредитном исполнении, так и в дебетовом варианте. Карта «Связной-Клуб — Тинькофф» эмитируется только как дебетовая , а карты Tele2 , «Рандеву» , «AFIMALL City» , а также карта для геймеров Tinkoff Kanobu и карта, совмещённая с программой лояльности «Малина» , выпускаются только как кредитные карты.
Ранее банк выпускал кобрендовую карту с социальной сетью «Одноклассники» , а также был эмитентом пластиковых карт Денег@Mail.ru . Банк также выступал эмитентом карт для «Яндекс. Денег» с 2012 года по февраль 2016, выпустив больше 400 тысяч пластиковых и около 10 миллионов виртуальных карт .
Вместе с компанией i-Free, для которой беспроводные технологии являются приоритетным направлением, банк выпустил NFC-кошелёк для смартфонов, работающий с хранящейся в облаке виртуальной картой Mobile MasterCard PayPass «Тинькофф Банка» .

Услуги для бизнеса

В конце 2014 года банк внедрил зарплатные проекты для юридических лиц, в мае 2015 — интернет-эквайринг, а осенью 2015 начал принимать заявки от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на открытие расчётных счетов и подключение к сервису расчётно-кассового обслуживания .
Среди технических решений для партнёров банка:
; Банк для предпринимателей
Банк предлагает предпринимателям расчётно-кассовое обслуживание с двумя тарифами и начислением процентов на остаток на счёте. Внутри интернет-банка реализована интеграция с базой «1С» и онлайн-бухгалтерией «Моё дело». Анонсированы функция проверки контрагентов, а также интеграция с сервисами «Контур. Эльба» и «Контур. Бухгалтерия» компании СКБ Контур.
; КупиВкредит
В 2012 году банк запустил службу кредитования интернет-покупок «КупиВкредит» . API сервиса предоставляет возможность формирования заявки на кредит для покупки товаров в интернет-магазинах со страницы магазина. Сервис представлен в виде исходного кода и готовых модулей для некоторых систем управления контентом, в том числе Битрикса и UMI.CMS . В сентябре 2015 онлайн-кредитование появилось в магазинах, подключивших «Яндекс. Кассу» .
; Тинькофф Таргет
Работающая с марта 2013 года система «Тинькофф Таргет» отслеживает географию использования карт и покупок по ним для предоставления клиентам банка полезных специальных предложений от партнёров «Тинькофф Банка» .
; Интернет-эквайринг
В мае 2015 года банк запустил интернет-эквайринг для интернет-магазинов своих партнёров. Поддерживаются регулярные платежи, привязка карт, платёжная форма с логотипом компании, доступна интеграция с веб-приложениями на базе 1С-Битрикс, OpenCart, MODX, NetCat, UMI.CMS, Amiro.CMS .
; Сервис для переписки с ФНС
В марте 2019 года Тинькофф Бизнес запускает сервис для общения с Федеральной налоговой службой. Индивидуальные предприниматели и представители юридических лиц теперь могут прямо в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru не только получать письма от ФНС, но и переписываться с налоговой«Тинькофф Бизнес» представляет сервис для общения с ФНС.
; Тинькофф-Мобайл
13 декабря 2017 года был запущен виртуальный оператор мобильной связи «Тинькофф Мобайл», работающий на сетях Tele2 Россия.

Технологические разработки

мини300пксОтчёт по тратам в мобильном приложении банка
Большую часть программных систем банк разрабатывает самостоятельно. Из 400 человек, находящихся в центральном офисе, — больше половины составляют аналитики, разработчики и IT-специалисты .

Интернет-банк и мобильные приложения

В июле 2016 аналитическое агентство Markswebb Rank & Report в своём ежегодном рейтинге мобильных банков второй год подряд поставило на первое место приложения банка «Тинькофф Банк» для платформ iOS и Android. При этом приложение банка для iPhone возглавляет рейтинг четыре года подряд . Банк также лидировал три года (2013—2015) в аналогичном рейтинге компании Deloitte для платформы iOS .
В рейтинге интернет-банков от Markswebb Rank & Report «Тинькофф Банк» занимал первое место в 2014Самые эффективные интернет-банки, 2015https://markswebb.ru/report/internet-banking-rank-2015/#rating Рейтинг интернет-банков для частных лиц, 2019https://markswebb.ru/report/internet-banking-rank-2019/#rating-db Рейтинг интернет-банков для ежедневных задач и 2020https://markswebb.ru/report/internet-banking-rank-2020/#rating_daily_banking Рейтинг интернет-банков для частных лиц 2020. Daily banking годах.

Моноприложения

Банк с 2013 года разрабатывает специализированные приложения, которые решают узкий круг задач и которыми могут пользоваться не только клиенты банка. Первым приложением в линейке стал мобильный кошелёк для смартфонов «Тинькофф Мобильный Кошелек» (Tinkoff Wallet), совмещённый с виртуальной предоплаченной картой банка . Пользователю доступны подключение собственных банковских карт и заказ карт «Тинькофф Банка», оплата услуг по существующим шаблонам и формирование собственных платежей . В 2014 году «Тинькофф Мобильный Кошелек» получил премию в области инноваций и достижений финансовой отрасли «Банковская сфера» в номинации «Небанк года» .
В ноябре 2014 года банк выпустил моноприложение для денежных переводов с карты на карту любых российских банков «С карты на карту — быстрые переводы денег» . В июле 2015 года вышло мобильное приложение для автовладельцев «Штрафы ГИБДД», позволяющее находить и оплачивать штрафы . В том же месяце был представлен мессенджер с функцией мгновенных денежных переводов MoneyTalk: после привязки банковской карты к номеру телефона приложение позволяет переводить средства как другому участнику чата, так и любому абоненту из адресной книги . В ноябре 2015 в дополнение к мессенджеру банк запустил бота для денежных переводов в Telegram , а в феврале 2016 банк выпустил полноценное приложение MoneyTalk Telegram. В апреле 2016 вышло приложение «За границу!» для проверки и оплаты задолженности перед ФНС и ФССП .

Tinkoff Digital

В 2012 году, заинтересовавшись технологией рекламных аукционов в реальном времени, Олег Тиньков основал компанию Tinkoff Digital для инвестиций в софтверные стартапы и вложил 20 миллионов долларов . В декабре 2012 газета The Moscow Times поставила Tinkoff Digital на пятое место в списке значимых российских интернет-компаний года .
В конце 2012 года Tinkoff Digital открыл собственную платформу Data Mind, объединяющую различные модели покупки трафика в разных рекламных сетях в режиме аукциона. Инвестиции в проект составили 5 миллионов долларов . Уже в середине 2013 Tinkoff Digital стал внутренней лабораторией инноваций: Data Mind ушёл с рынка и переориентировался на обеспечение потребностей банка . Последним проектом Tinkoff Digital как самостоятельной организации стал Madnet, рекламный аукцион рекламных площадок для мобильных устройств, запущенный в марте 2013 года с инвестициями в 3 миллиона долларов . Проект был продан в конце 2014 года рекламной компании CityAds .

Холдинговая структура

Кипрская компания TCS Group Holding PLC владеет 100 % акций банка «Тинькофф Банк» и компанией «Тинькофф Страхование».
Должность председателя совета директоров банка со 2 апреля 2020 года занимает бывший зампред правления Станислав Близнюк, председатель правления банка — Оливер Хьюз. Генеральный директор «Тинькофф Страхование» — Вадим Юрко .
В холдинг входит и Тинькофф Мобайл (предоставление услуг сотовой связи и мобильного интернета).
В апреле 2020 года в связи с тяжелым заболеванием Олег Тиньков ушел с поста председателя совета директоров Тинькофф-банка. Сообщается также, что права владения акциями TCS Group Holding (группа компаний «Тинькофф») перешли от двух принадлежащих бизнесмену компаний в семейный траст Rozenberg Foundation .

Собственники

По данным на 2 июля 2019 года, помимо Олега Тинькова, владеющего 40,4 % холдинговой компании, в число ключевых собственников входят Altruco Trustees Limited, представляющая интересы менеджмента банка (6,5 %). Доля в 53,1 % акций находится в свободном обращении на Лондонской бирже (в форме GDR) . Со времени IPO осенью 2013 Олег Тиньков приобрёл 3 млн депозитарных расписок с биржи, что составляет 1,64 % выпущенных банком акций . Также банк перед IPO распределил 3 % акций среди семи ключевых сотрудников, в марте 2016 года выкупил с биржи и распределил ещё 4 % акций среди 50 человек. Были озвучены планы расширить программу поощрения до ста сотрудников .
Правами на торговую марку «Тинькофф» владеет Олег Тиньков .
В сентябре 2020 года была достигнута предварительная договоренность о продаже TCS Group интернет-компании «Яндекс» за $5,5 млрд . Однако уже 16 октября 2020 года эта договорённость была расторгнута .

Тинькофф Страхование

Банк впервые предложил страховые услуги в 2012 году в партнёрстве с «Ренессанс Страхование» . Оценив потенциал направления, в 2013 году банк приобрёл принадлежащую «АльфаСтрахованию» и не ведущую деятельности страховую компанию «Москва» . В декабре 2013 года она была переименована в «Тинькофф Онлайн Страхование», а в начале 2015 года переименована в «Тинькофф Страхование» .
С февраля 2014 компания предоставляет услуги прямого страхования. «Тинькофф Страхование» продает полисы и урегулирует убытки дистанционно, без использования офисов и привлечения агентов .
В феврале 2016 компания «Тинькофф Страхование» получила премию «Банк года» за победу в «Народном рейтинге страховых компаний» портала Банки.ру .

Критика

В 2008 году банк массово рассылал по почте предложения выпустить кредитную карту. Житель Воронежа Дмитрий Агарков внёс изменения в подготовленное банком соглашение, прописав безлимитный и беспроцентный кредит для себя и штрафные санкции для банка за изменение или расторжение договора. Не заметив подмены, банк визировал документ и позднее столкнулся с обоснованным (в соответствии с подписанным сторонами документом) нежеланием клиента выплачивать проценты по кредиту. В 2010 году банк разорвал договор с Агарковым и инициировал судебное разбирательство, но суд встал на сторону ответчика. В 2013 году после нескольких лет судебных препирательств конфликт был урегулирован: стороны отказались от взаимных исковых требований, а банк выпустил для Агаркова дебетовую карту .

Одностороннее снижение ставки

В июне 2015 года петербургское управление Федеральной антимонопольной службы возбудило в отношении банка дело о нарушении закона о защите конкуренции за одностороннее изменение условий ранее заключённых договоров вклада «Смарт-вклад», по которым банк снизил ставку по дополнительным взносам с 16 — 18 % до 13 % годовых по вкладам, открытым с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года . Центральный аппарат ФАС 26 октября признал банк «нарушившим антимонопольное законодательство при изменении ставок по вкладам в одностороннем порядке» и вручил предписание компенсировать потери всем клиентам. 1 июня 2016 года Арбитражный суд Москвы отклонил апелляцию банка, оставив в силе решение ФАС . Также в августе 2015 года Общество защиты прав потребителей направило в Хорошевский районный суд Москвы иск о признании действий банка по снижению ставок противоправными, но суд не усмотрел в действиях банка нарушения прав потребителей . Представители банка в комментарии к иску отмечали, что возможность изменения условий пополнения вкладов в одностороннем порядке предусмотрена в договоре. Основаниями для снижения процентной ставки «Тинькофф Банк» назвал динамику рынка, условия вкладов в других крупных банках и рекомендации Банка России по уровню процентных ставок по вкладам физических лиц . 26 июня 2016 года банк согласился выплатить вкладчикам недополученный доход, который оценивается в сумму около 300 млн рублей .

Судебные иски

В августе 2017 года банк подал иск о защите деловой репутации против блогеров из Кемерово Михаила Печерского и Алексея Псковитина (YouTube-канал Nemagia) из-за публикации видеоролика про Олега Тинькова. Сам ролик основан на публичных заявлениях и интервью предпринимателя и рассказах о методах работы банка «Тинькофф Банк». По данным «Ведомостей», «никакой эксклюзивной информации в нём нет, но ведущие намеренно выставляют Тинькова в негативном свете и открыто насмехаются над предпринимателем» (например, утверждения о лести владельцу Альфа-банка Михаилу Фридману, занятие сомнительным бизнесом, плохое отношение к сотрудникам, вранье и хамство и т. д.Анна Ерёмина. «Тинькофф банк» подал иск на «поливающих грязью» Тинькова блогеров «Ведомости», 24.08.2017). Представитель банка объяснил иск тем, что блогеры оскорбили жену основателя и «полили грязью 6 млн его клиентов и 15 000 сотрудников по всей России».
В сентябре суд до рассмотрения иска по существу распорядился заблокировать доступ к ролику на YouTube и запретил Печерскому и Псковитину «совершать какие-либо действия по распространению» видеоРоскомнадзор заблокирует издевательский ролик про Олега Тинькова. Банкир судится с авторами видео «Meduza». 04.09.2017. 9 октября 2017 года Центральный районный суд Кемерово принял отказ банка от иска и прекратил производство по делу .

Спонсорство

«Тинькофф Банк» неоднократно оказывал финансовую поддержку спортивным и культурным мероприятиям:
  • В 2012—2013–х годах являлся титульным спонсором датской велосипедной команды Riis Cycling, участницы Тур де Франс .
  • В 2018 году стал спонсором концерта Depeche Mode в Москве , спонсировал Высшую и премьер-лигу КВН .
  • В 2020 году стал титульным спонсором Российской премьер-лиги по футболу .

См. также

  • Tinkoff
  • Примечания


    Ссылки



  • Категория:Банки России
    Категория:Акционерные общества России
     
    Комментарии

    Пока нет комментариев

    последний раз видели
    большинство посещений